Hipotecado con cláusulas abusivas
Personas con hipotecas que contienen cláusula suelo, IRPH, gastos indebidos u otras condiciones abusivas que quieren reclamar lo pagado de más.
Área de práctica
Derecho bancario: defensa frente a las entidades financieras
El desequilibrio entre consumidor y entidad financiera exige algo más que conocimiento jurídico: exige capacidad de análisis económico. Nuestro equipo de abogados y economistas desmonta las prácticas abusivas con argumentos legales y con números.
El derecho bancario se ha convertido en una de las áreas más relevantes para consumidores y empresas. Cláusulas abusivas en hipotecas, intereses usurarios en tarjetas revolving, comercialización opaca de productos financieros complejos y ejecuciones hipotecarias agresivas son realidades que afectan a miles de personas. Las entidades financieras operan con departamentos jurídicos propios y grandes recursos; quien reclama frente a ellas necesita un asesoramiento sólido, técnico y persistente.
En Blanco Salas & Asociados defendemos a nuestros clientes frente a bancos y entidades financieras combinando experiencia jurídica con capacidad de análisis económico y financiero. Nuestro perfil dual — abogados y economistas — es especialmente valioso en esta materia, donde entender un swap, calcular el sobrecoste del IRPH o analizar la TAE real de una tarjeta revolving requiere tanto rigor legal como dominio de los números.
Servicios
Cómo intervenimos
Cláusulas abusivas en préstamos e hipotecas
Identificación y análisis de cláusulas abusivas en contratos hipotecarios y de préstamo personal: cláusulas de vencimiento anticipado, intereses de demora desproporcionados, comisiones injustificadas y falta de transparencia. Aplicamos la jurisprudencia del TJUE y del Tribunal Supremo sobre el control de transparencia material para obtener la nulidad de las cláusulas y la restitución de las cantidades indebidamente cobradas.
Reclamación de gastos hipotecarios, IRPH y cláusula suelo
Reclamación de los gastos de formalización de hipoteca (notaría, registro, gestoría, tasación y actos jurídicos documentados) pagados indebidamente por el consumidor. Impugnación de la cláusula de IRPH por falta de transparencia y cálculo exacto de las diferencias con el euríbor. Reclamación de las cantidades cobradas de más por cláusula suelo, con liquidación precisa de los importes a devolver.
Tarjetas revolving y créditos usurarios
Ejercicio de acciones de nulidad por usura en tarjetas de crédito revolving con intereses desproporcionados, al amparo de la Ley de Represión de la Usura de 1908 y la doctrina del Tribunal Supremo. Análisis de la TAE real del producto, control de transparencia en la comercialización y reclamación de la devolución de todos los intereses cobrados por encima del capital dispuesto.
Productos financieros complejos y swaps
Reclamación por comercialización inadecuada de productos financieros complejos: swaps de tipos de interés, participaciones preferentes, obligaciones subordinadas, bonos estructurados y fondos de inversión de alto riesgo. Acción de anulabilidad por vicio del consentimiento cuando la entidad incumplió sus deberes de información, evaluación de idoneidad y conveniencia conforme a la normativa MiFID.
Ejecuciones hipotecarias y oposición
Defensa del ejecutado frente a procedimientos de ejecución hipotecaria: oposición por existencia de cláusulas abusivas, análisis del carácter abusivo de la cláusula de vencimiento anticipado, solicitud de suspensión del lanzamiento y negociación con la entidad acreedora para explorar alternativas a la ejecución (reestructuración, carencia, novación, dación en pago).
Ventaja diferencial
Abogados y economistas frente al banco
01
Análisis económico para cuantificar la reclamación
Nuestro equipo de economistas calcula con exactitud el sobrecoste de cada producto: diferencial IRPH-euríbor, TAE real de la revolving, impacto del swap.
02
Litigación agresiva con respaldo jurisprudencial
Conocemos en profundidad la jurisprudencia del TJUE y del Tribunal Supremo en materia bancaria. Cada demanda se construye sobre los pronunciamientos más recientes y favorables al consumidor.
03
Coordinación con el área concursal
Cuando los problemas con la banca derivan en una situación de insolvencia, nuestro equipo concursal interviene directamente: concurso de acreedores, segunda oportunidad y exoneración del pasivo insatisfecho.
Perfiles
Quién acude a nosotros
Titular de tarjeta revolving
Consumidores atrapados en el ciclo de deuda de una tarjeta revolving con intereses usurarios que buscan la nulidad del contrato y la devolución de intereses.
Inversor en productos complejos
Ahorradores a los que se les comercializaron preferentes, subordinadas, swaps u otros productos de riesgo sin la información ni las advertencias debidas.
Empresa ejecutada por entidad financiera
Sociedades y autónomos que se enfrentan a una ejecución hipotecaria o a reclamaciones bancarias desproporcionadas y necesitan defensa y negociación.
Preguntas frecuentes
Lo que nos preguntan
¿Todavía puedo reclamar los gastos hipotecarios?
Sí. Tras la sentencia del Tribunal Supremo de 2018 y la jurisprudencia posterior, los consumidores pueden reclamar la devolución de los gastos de notaría, registro y gestoría que pagaron indebidamente al formalizar su hipoteca. No existe un plazo de prescripción para la acción de nulidad de la cláusula, aunque sí lo hay para reclamar las cantidades una vez declarada nula.
¿Qué es una reclamación por tarjeta revolving?
Es una acción judicial para declarar la nulidad del contrato de una tarjeta de crédito revolving por usura o falta de transparencia. Si el interés aplicado supera notablemente el interés medio del mercado para productos similares, el contrato puede ser declarado nulo y la entidad debe devolver todo lo cobrado por encima del capital prestado.
¿Cuánto puedo recuperar con una reclamación por IRPH?
La cantidad depende de cada hipoteca: del capital pendiente, del diferencial, de los años transcurridos y de la diferencia entre lo pagado con IRPH y lo que habría pagado con el euríbor. Nuestro equipo de economistas calcula la diferencia exacta caso por caso. En muchos supuestos, las cantidades superan los 20.000 euros.
¿Hay un plazo de prescripción para las reclamaciones bancarias?
Depende de la acción. La nulidad de una cláusula abusiva no prescribe, pero la reclamación de las cantidades derivadas sí puede estar sujeta a plazos. En productos financieros complejos, el plazo de cuatro años se cuenta desde que el cliente tuvo o pudo tener conocimiento del error o del vicio del consentimiento. Es importante actuar cuanto antes para evitar problemas de prescripción.
¿Qué opciones tengo si no puedo pagar mi hipoteca?
Varias. Antes de que el banco ejecute, se puede negociar una reestructuración de la deuda, una carencia, una dación en pago o una novación del préstamo. Si la ejecución ya se ha iniciado, existen causas de oposición y la posibilidad de solicitar la suspensión. En casos de insolvencia personal, la Ley de Segunda Oportunidad permite exonerar la deuda restante tras la liquidación.
¿Tengo que ir a juicio o puedo reclamar a través del servicio de atención al cliente del banco?
La reclamación previa al servicio de atención al cliente del banco es un requisito antes de acudir al Banco de España, pero no sustituye a la vía judicial. En la práctica, las entidades rara vez atienden reclamaciones extrajudiciales de forma favorable. La vía judicial es la que ofrece resultados efectivos, y en muchos casos la entidad asume las costas del procedimiento si pierde.
¿Necesitas reclamar frente a tu banco?
Analizamos tu caso sin compromiso: revisamos tu contrato, calculamos lo que puedes recuperar y te explicamos las opciones disponibles antes de dar ningún paso.
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